Pembiayaan Take Over Bank Syariah

MANAJEMEN PERBANKAN ISLAM

PEMBIAYAAN TAKE OVER BANK SYARIAH

Dosen Pengampu

Dicki Hartanto, MM.

disusun oleh

Litia Yunita

10916006020

PRODI PENDIDIKAN EKONOMI

FAKULTAS TARBIYAH DAN KEGURUAN

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SULTAN SYARIF KASIM RIAU

PEKANBARU

2012

 

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah, puji syukur penulis ucapkan kehadirat Allah Swt yang telah melimpahkan rahmat dan hidayahNya sehingga penulis dapat menyelesaikan makalah Mata Kuliah “Manajemen Perbankan Islam” dengan judul “Pembiayaan Take Over Bank Syariah” yang diberikan oleh Dosen pengampu Bapak “Dicki Hartanto, MM.”

Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan makalah ini masih banyak terdapat kesalahan dan kekurangan atau masih jauh dari kesempurnaan, maka dari itu penulis mengharapkan kritikan dan saran dari semua pihak yang membaca makalah ini demi perbaikan dan kesempurnaannya untuk masa yang akan datang. Semoga Allah memberikan petunjuk kepada penulis.

Demikian yang dapat penulis buat. Semoga makalah ini dapat bermanfaat bagi pembaca terutama bagi penulis sendiri. Serta menambah wawasan kita untuk dapat mengetahui apa itu Pembiayaan Take Over Bank Syariah. Akhirnya penulis ucapkan terima kasih. Wassalamu’alaikum Wr.Wb.

                                                                                              Pekanbaru, Juni 2012

                                                                                                          Penulis

DAFTAR ISI

KATA PENGANTAR                                 : .......................................................................... i

DAFTAR ISI                                                 : ......................................................................... ii

BAB I : PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang                              : ......................................................................... 1

BAB II : PEMBAHASAN

2.1 Pengertian Take Over                   : ......................................................................... 2

            2.2 Pembiayaan Hunian Syariah         : ......................................................................... 3

BAB III: PENUTUP

            3.1 Kesimpulan           : ................................................................................................. 5

3.2 Saran                     : ................................................................................................. 5

 

BAB I

PENDAHULUAN

1.1     Latar Belakang

Dengan melakukan take-over/pemindahan kredit dari bank konvensional ke bank syariah, maka nasabah akan terhindar dari risiko fluktuasi bunga dan risiko ketidakpastian. Hal tersebut dikarenakan di bank syariah, harga jual sudah ditentukan/disepakati di awal masa pembiayaan, tidak berubah sampai dengan selesainya masa pembiayaan dengan angsuran yang fixed/tetap setiap bulannya.

Namun demikian, menurut penulis, sebaiknya nasabah tetap memindahkan fasilitas kreditnya di bank syariah (tentunya apabila nasabah telah memiliki dana untuk membayar pinalty dan biaya-biaya pengajuan pembiayaan baru di bank syariah) apalagi jika sisa masa kredit masih cukup lama, misalnya lebih dari 5 tahun. Hal tersebut dikarenakan menurut penulis risiko adanya ketidakpastian dan risiko fluktuasi bunga di bank konvensional jauh lebih mahal harganya dan bahkan tidak dapat dinilai dengan uang. Sedangkan apabila dipindahkan ke bank syariah meskipun di awal perlu membayar biaya-biaya pengajuan pembiayaan baru lagi, namun ke depannya lebih ringan dan lebih pasti dan yang lebih penting insya Allah lebih berkah.

BAB II

PEMBAHASAN

2.1 Pengertian Take Over

Pembiayaan berdasarkan take over adalah salah satu bentuk pelayanan bank syariah dalam membantu masyarakat rnengalihkan transaksi nonsyariah yang telah berjalan menjadi transaksi yang sesuai dengan syariah berdasarkan permintaan nasabah. Dalam hal ini, bank syariah mengambil alih hutang nasabah di bank konvensional dengan cara memberikan jasa hiwalah atau menggunakan qard yang disesuaikan dengan ada tidaknya unsur bunga dalam hutang nasabah kepada bank konvensional.

Dalam pembiayaan berdasarkan take over ini, bank syariah mengklasifikasikan hutang kepada bank konvensional menjadi dua macarn, yaitu hutang pokok plus bunga dan hutang pokok saja. Dalam menangani hutang nasabah berbentuk hutang pokok plus bunga, bank syariah memberikan jasa qard (pinjaman uang). Sebab, alokasi pengguanaan qard tidak terbatas, termasuk untuk menalangi hutang yang berbasis bunga. Sedangkan yang berbentuk hutang pokok saja, bank syariah memberikan jasa hiwalah (alih hutang piutang). Sebab, hiwalah tidak bisa untuk menalangi hutang yang berbasis bunga. Dengan demikian dalam memberikan pembiayaan, bank syariah dapat mengklasifikasikan pembiayaan yang diajukan nasabah ke dalam dua kategori, yakni pembiayaan take over atau nontake over.

Baik pembiayaan take over atau nontake over, faktor selanjutnya yang perlu diperhatikan oleh bank syariah adalah apakah pembiayaan tersebut berbentuk sindikasi atau nonsindikasi. Jika pembiayaan berupa nontake over berupa sindikasi, maka yang perlu diperhatikan adalah apakah sindikasinya merupakan korporasi (perusahaan) atau bukan. Jika ya, maka alur modal awal yang diberikan masing-masing bank dilebur manjadi satu kesatuan, sehingga keuntungan dan kerugian menjadi hak dan tanggung jawab bersama sesuai dengan proporsi modal masing-masing. Namun jika bukan korporasi, maka bank tidak mendapat fasilitas pembiayaan.

Kemudian, yang harus diperhatikan oleh bank syariah adalah mengklasifikasi apakah pembiayaan tersebut termasuk modal kerja, investasi, atau konsumtif. Sedangkan jika pembiayan take over dalam bentuk sindikasi, maka yang harus diperhatikan oleh bank syariah adalah apakah hutang nasabah hanya terdiri dari hutang pokok atau hutang pokok plus bunga. Jika hanya hutang pokok saja maka bank sebaiknya memberikan jasa hiwalah. Namun jika hutang pokok plus bunga maka bank syariah memberikan qard kepada nasabah, sehingga nasabah dapat melunasi hutangnya di bank konvensional dan aset tersebut menjadi hak milik nasabah secara penuh.

2.2 Pembiayaan Hunian Syariah

Pembiayaan Hunian Syariah adalah produk pembiayaan yang akan membantu Anda untuk memiliki rumah (ready stock/bekas), apartemen, ruko, kios maupun pengalihan take-over KPR dari bank lain.

Peruntukkan :

Perorangan (WNI) cakap hukum yang berusia minimal 21 tahun atau maksimal 55 tahun untuk karyawan dan 60 tahun untuk wiraswasta atau profesional pada saat jatuh tempo pembiayaan.

Fitur Unggulan :

1.      Pembiayaan hingga jangka waktu 15 tahun.

2.      Uang muka ringan minimal 10%*.

3.      Adanya pilihan angsuran tetap hingga lunas atau kesempatan angsuran yang lebih ringan.

4.      Plafond hingga Rp 25 miliar.

5.      Pelunasan sebelum jatuh tempo tidak dikenakan denda

6.      Dapat digunakan untuk: pembelian rumah/ruko/kios/apartemen baru maupun bekas, take over kpr/pembiayaan sejenis dari bank lain.

7.      Nilai pembiayaan yang tinggi hingga 90% dari nilai rumah*

*dari harga perolehan yang diakui Bank.

            Fitur Umum :

1.      Berdasarkan prinsip syariah dengan dua pilihan yaitu akad murabahah (jual-beli) atau musyarakah mutanaqishah (kerjasama sewa).

2.      Dapat diajukan oleh pasangan suami istri dengan sumber penghasilan untuk angsuran diakui secara bersama (joint income).

3.      Dapat diajukan dengan sumber pendapatan gabungan dari gaji karyawan dan penghasilan sebagai wiraswasta dan/atau profesional.

4.      Untuk akad murabahah dimungkinkan uang muka 0% dengan syarat calon nasabah bersedia menyerahkan agunan tambahan yang diterima oleh Bank.

5.      Dilindungi oleh asuransi jiwa sehingga pembiayaan akan dilunasi oleh perusahaan asuransi apabila Anda meninggal dunia.

Fasilitas angsuran secara autodebet dari Tabungan Muamalat.

Persyaratan Calon Nasabah :

Perorangan (WNI) dengan semua jenis pekerjaan yaitu: karyawan tetap, karyawan kontrak, wiraswasta, guru, dokter dan profesional lainnya.

Persyaratan Administratif untuk Pengajuan :

1.      Formulir permohonan pembiayaan untuk individu.

2.      Fotocopy KTP dan Kartu Keluarga.

3.      Fotocopy NPWP untuk plafond pembiayaan di atas Rp 100 juta.

4.      Fotocopy Surat Nikah (bila sudah menikah.

5.      Asli slip gaji & surat keterangan kerja (untuk pegawai/karyawan).

6.      Fotocopy mutasi rekening buku tabungan/statement giro 3 bulan terakhir.

7.      Fotocopy rekening telepon dan listrik 3 bulan terakhir.

8.      Laporan keuangan atau laporan usaha (untuk wiraswasta dan profesional).

9.      Fotocopy dokumen bangunan yang akan dibeli: SHM/SHGB, IMB dan denah bangunan.

BAB III

PENUTUP

3.1 Kesimpulan

Pembiayaan berdasarkan take over adalah salah satu bentuk pelayanan bank syariah dalam membantu masyarakat rnengalihkan transaksi nonsyariah yang telah berjalan menjadi transaksi yang sesuai dengan syariah berdasarkan permintaan nasabah. Dalam hal ini, bank syariah mengambil alih hutang nasabah di bank konvensional dengan cara memberikan jasa hiwalah atau menggunakan qard yang disesuaikan dengan ada tidaknya unsur bunga dalam hutang nasabah kepada bank konvensional.

Dengan melakukan take-over/pemindahan kredit dari bank konvensional ke bank syariah, maka nasabah akan terhindar dari risiko fluktuasi bunga dan risiko ketidakpastian. Hal tersebut dikarenakan di bank syariah, harga jual sudah ditentukan/disepakati di awal masa pembiayaan, tidak berubah sampai dengan selesainya masa pembiayaan dengan angsuran yang fixed/tetap setiap bulannya.

3.2 Saran

Kalau seandainya ada terdapat kesalahan-kesalahan dalam pembuatan makalah ini sudilah kiranya pembaca mengkritik atau memberikan saran kepada penulis. Agar makalah ini lebih baik lagi kedepannya.